Por: Alejandro Contreras Cortés
La inflación es un fenómeno que refiere a un aumento generalizado de los precios de bienes y servicios a lo largo del tiempo, que como consecuencia reduce el poder adquisitivo del dinero. En México, como en muchos otros países del mundo, la inflación ha sido un tema central para las economías, afectando tanto a familias como a empresas.
Muchos de los líderes de gobierno y dirigentes de Bancos Centrales han combatido este fenómeno férreamente, tomando medidas para reducir el aumento de los precios y mitigar así el impacto de este en la vida diaria de las personas.
Impacto en el día a día
En México, la inflación ha golpeado con mayor fuerza en productos esenciales, como alimentos, transporte y energía. El costo de la canasta básica se ha incrementado, afectando a los hogares de menores ingresos, que destinan una mayor proporción de su renta al consumo de estos productos.
Esta situación obliga a numerosas familias a ajustar sus presupuestos de gasto para cubrir sus necesidades básicas, reduciendo su consumo de bienes menos prioritarios. Además, aquellos que hacen uso de herramientas como el ahorro, también enfrentan dificultades al ver cómo su dinero pierde valor si no es invertido de manera adecuada.
Algunas causas de la inflación
En el caso mexicano, la inflación ha sido resultado de una combinación de factores internos y externos:
Por un lado, México, al ser una economía abierta, está fuertemente influenciado por las fluctuaciones globales. Los incrementos en los precios del petróleo y del gas natural han impactado directamente el costo del transporte y la producción de energía. Así mismo, el aumento en los precios de granos, como el trigo y el maíz, ha encarecido alimentos básicos.
Además, en el ámbito local, varios problemas estructurales también han influido en la inflación. El gasto público y los programas sociales han aumentado la liquidez en la economía, lo que, aunque es necesario para apoyar a la población más vulnerable, también ha incrementado la demanda de ciertos productos y servicios.
Otro factor crucial es el tipo de cambio. Cuando el peso se deprecia frente al dólar, los productos importados se vuelven más caros, ya que muchas materias primas e insumos industriales son comprados en dólares.
El rol del Banxico
Tradicionalmente, el Banco de México (Banxico) sube las tasas de interés como medida para controlar la inflación, pues esto encarece los créditos y modera el consumo, frenando así el “calentamiento de la economía” y promoviendo la desaceleración de los precios. Sin embargo, en el contexto actual, el Banco Central ha comenzado a recortar la tasa de interés de referencia hasta en tres ocasiones, pasando del 11.25 por ciento en el mes de marzo, hasta el 10.50 por ciento en el pasado mes de septiembre. Aunque la inflación ha mostrado signos de desaceleración en los últimos dos meses, todavía se mantiene por encima de la meta del Banco de México, que es del 3 por ciento anual +/- un punto porcentual.
La decisión de recortar la tasa de referencia refleja que la inflación ha comenzado a ceder, lo que permite a las autoridades relajarse ligeramente para estimular el crecimiento económico, que también es una prioridad. No obstante, estos recortes se están realizando de manera cautelosa, para evitar un repunte en las olas inflacionarias.
Claves para sobrellevar la inflación
- Hacer una revisión y ajustes al presupuesto personal es clave para priorizar gastos esenciales
- En México, las Afores y los Cetes (Certificados de la Tesorería) pueden ser opciones seguras y accesibles para mantener el valor del dinero
Consejos para protegerse de la inflación
A pesar de que la inflación muestra señales de estabilización, es importante que las personas tomen medidas para proteger sus finanzas. Hacer una revisión y ajustes al presupuesto personal es clave para priorizar gastos esenciales. También es recomendable buscar alternativas de inversión que ofrezcan rendimientos por encima de la inflación, como fondos de inversión o depósitos a plazo. En México, las Afores y los Cetes (Certificados de la Tesorería) pueden ser opciones seguras y accesibles para mantener el valor del dinero.
La inflación es una realidad que impacta a toda la población, y aunque las autoridades han tomado medidas para controlarla, su efecto aún se siente en los hogares mexicanos. Estar informados sobre el comportamiento de la economía y adoptar estrategias financieras inteligentes puede ayudar a mitigar su impacto en nuestras finanzas personales. En un contexto donde Banxico busca equilibrar la estabilidad de precios con el crecimiento económico, será crucial que los ciudadanos también encuentren su propio equilibrio en la gestión de sus recursos.